每到季末、年中、年末时点,银行总会使出浑身解数进行揽储.华商报记者近日走访商业银行发现,部分银行加大揽储力度,"提高结构性存款利率"成为个别银行吸引存款的"利器".据融360统计,近期结构性存款发行量共47款,股份制银行发行量最大达到32款,预期最高收益率为4.12%,其中人民币结构性存款的预期最高收益率为4.98%,美元结构性存款的预期最高收益率为2.81%.那么对于普通长期投资者来说,保本理财产品和结构性存款应如何选择?

    保本理财产品 要精挑细选

    "银行理财不再'保本',还有什么'保本'的产品呢?"市民刘先生在银行网点咨询时,有这样的困惑.自从去年资管新规、理财新规相继落地,银行理财向净值化转型,保本理财也将逐渐退出历史舞台.不过当下,能够保障本金的产品依然受到广大低风险偏好者的青睐.

    西安某股份制银行理财经理告诉华商报记者,资管新规出台以后,资管产品不得承诺保本保息,保本理财产品不论是规模还是收益,都较以前有了明显的缩水.

    "其实目前保本理财还是很有市场,尤其对于抗风险能力较低的投资者依然是首选.现在市场上可买的保本理财产品分两种,一种是保本浮动收益,还有一种是保证收益,一般而言,保本浮动收益型产品的收益要高于保证收益型产品的收益.目前,理财产品的收益是在下滑,但市场上还是存在一些收益相对较高的产品,只不过需要投资者多花一点功夫去了解."这位理财经理表示.

    资金存放超半年，结构性存款更合适

    在华商报记者走访过程中,部分银行的理财经理告诉记者,"结构性存款收益最近上涨了一些,目前半年期的在3.93%,1年期的在3.94%."据了解,不少银行的理财产品宣传折页都将结构性存款写在了最醒目位置,在记者咨询时银行工作人员多次推荐,记者发现买的人也不少.

    "结构性存款本质是存款,非常安全,相对于传统定期存款能获得更高收益,受到广大投资者青睐."西安某银行理财经理表示,由于现在是年中所以才推出这款定制结构性存款,过了这个时间点收益会降下来,利率还会往下调.

    "以某国有大行为例,结构性存款半年期的预期年化收益率为2.7%~3.3%,一年期的预期年化收益率为2.7%~3.5%,保证本金和最低预期收益."据该行理财经理介绍,"一般做下来都能达到最高(预期收益)."

    这名理财经理同时表示,保本理财产品和结构性存款目前收益水平差不多,但是保本理财产品会有托管费等,也没有保底收益.相对而言,如果对资金的使用率闲置超过半年以上,结构性存款会更合适一些.

    融360理财分析师刘银平表示,结构性存款的期限大多在1年期以内,如果投资者对资金流动性要求较高,则购买结构性存款更合适. 华商报记者 李滨