吐槽完了对吧 你迟早会爱上它

新闻发布会

　　【游金地】记者讯　笔者在看了苹果发布会后，第一感觉就是ApplePay是唯一的亮点（《欷歔，苹果的亮点只剩下Pay了》）。之所以有这样的认识，是从两方面出发，一方面是移动互联网的发展让智能手机的快速普及，同时也成为人们出门必不可少的携带品，应用广泛；另一方面是信用卡（借记卡）等等持卡族已习惯了这种刷卡消费的模式。如果ApplePay能大规模应用起来，那么我们还需要银行卡吗？或者我们还需要那么多银行卡吗？手机捆绑一个银行账号，就可以从容消费了。

　　以移动支付为例，国内市场最上心的无疑是阿里巴巴和腾讯了，支付宝钱包和微信支付虽然开始是以一种参与的视角进入市场的，包括后来百度钱包也是为了能够打通移动支付这种产业链商业闭环，能够为O2O等等移动商务应用划上一个完美的句点。但是当用户的消费习惯养成之后，那么移动支付的价值和潜力就是异常巨大的。

　　苹果推Pay对于目前的移动支付市场会起到什么效应？毋庸置疑，首先受到冲击的将是银行，众所周知，近年来银行受到互联网金融的冲击已经非常大，包括银行卡也是如此。因为一些追逐时尚的年轻人已经开始逐渐接纳移动支付，比如打车的时候，已经习惯了微信或者支付宝钱包支付。当然一定程度上，这也是因为阿里巴巴和腾讯请全国人民“免费”打车的效果。

　　其实移动互联网的快速膨胀，人们逐渐认可了移动商务，包括移动购物等等形式，而此时的移动支付也变得越来越简单，无论是支付宝钱包还是微信支付，都可以轻松搞定。或许还有很多人对于移动支付的安全性心存怀疑和观望态度，但不可否认的是很多年轻人认可了这种模式。如果ApplePay能够大面积普及，以苹果iOS相对的封闭性，安全性也会相对有保障。虽然艳照门让iCloud遭受了质疑，但不可否认的是，苹果的安全性相对其他的移动系统而言还是拥有一定口碑的。再说了，进入到Pay过程后，苹果对于安全的考量也不会轻易放松，现在的指纹系统相信仅仅是一方面，以后还会随着市场的推进做出进一步的加强，这一点笔者也是毫不质疑的；毕竟支付涉及到是资金的安全，需要更高的安全系数保障。

　　笔者颇感兴趣的是，如果ApplePay真的进入到中国市场后会如何？是干掉银行卡（信用卡、借记卡）还是先把支付宝干掉？这是颇有意思的一个问题。先说银行吧。如果银联不“设卡”的话，不打着“保护消费者的权益”为理由进行干预的话，那么相信会有银行愿意和苹果合作，尤其是小银行会更积极一些吧？想想中国联通曾经的辉煌，想想中国电信和中国移动的愿望，和苹果这个号称全球最优秀的智能手机代表合作是非常有利可图的。这样的话，对银行系统的冲击会在哪里？可以肯定的一点是，银行发卡将受到牵制，因为人们不需要了，只要手机绑定一个账号就可以了，这个账号甚至可以是虚拟的吧？只要在银行开一个户，可以进行资金的划转就可以了。虽然结算还是通过银行，但是移动支付显然更方便。

　　其实随着支付宝钱包、微信支付、百度钱包的流行，人们对于银行卡的获取已经变得无足轻重了，笔者在楼宇内看到很多商业银行不断地打广告推广自己的各种卡片的时候，也就可以揣测一二了。

　　此外就是对支付宝的冲击了，为什么不是微信支付或者百度钱包，而是支付宝呢？这里也有几个因素。首先支付宝目前的规模最大，涉及到的用户群体也最多，虽然支付宝钱包的当量还无法和支付宝本身相比，但是移动端的发展注定了受到冲击最大的就是市场的既得利益者，这个自然是非支付宝莫属。其次，微信支付和百度钱包构筑的体系和支付宝略有不同，微信支付重点是在社交中的一种后续服务和延续，而百度钱包最多还是构筑在百度直达号的一种闭环布局。同时，二者的当量还不如支付宝那么庞大。当然或许有人会说支付宝的生态链和ApplePay是不一样的，但是当移动生态链打通的时候，就没有什么区别了。

　　要知道苹果移动用户在中国市场是异常庞大的。同时高端用户颇多，这些用户的消费能力自然也是首屈一指的，如果他们接纳了ApplePay的支付方式，信任了这种方式，那么他们选择的概率会很大，此外，如果没有银行的限制，相信商家也愿意引入这种支付模式。尤其对于一些高端市场而言，移动支付的尝试必将成为一种标配，这也是市场和用户需求的直接结果。

　　可以假设的一种场景：如果有人在一个高档的酒店入住之后，结账时，拿出自己的iPhone6或者AppleWatch轻轻地刷一下就完成交易，不用拿出信用卡、不用打开支付宝钱包，不用微信支付，是不是也是很酷的一件事？不知道马云会不会担忧这种场景的出现？因为少了一个环节，用户就少了一道手续，自然也少了一种麻烦。在追逐简单的移动应用场景下，这样的模式显然是最易打动用户的。

　　不过，据悉ApplePay短期内还无法在亚洲落地。近日，招商银行原行长马蔚华表示，“支付宝最可怕的是，它割断了银行和客户的关系。‘假如银行失去对客户的了解，对市场的认知，这就危险了。’”如果再延伸一下，如果将来手机近景支付真正流行起来，它又会革了谁的命？

　　随着ApplePay的推出，已经对PayPal构成了威胁。事实上，ApplePay的发布已经让PayPal母公司eBay的股价出现了下跌。分析师认为“如果ApplePay体验更好，而且消费者认为更加安全，就会对PayPal构成威胁。”颇有意思的一点是，苹果透露，ApplePay支付服务不会向商家或消费者收取交易费，最有可能支付费用的是发卡银行。还记得iPhone出现之后，苹果利用AppStore模式和运营商合作并进行分成，那么这次涉足移动支付，苹果是不是又要打破固有的模式？从而带来一种全新的应用需求？在起步阶段或许苹果会免费，但是如果ApplePay做大了之后呢？哪个银行想要把自己的银行卡捆绑到苹果的终端中，那么对不起，你需要交付入场费，这种情况会出现吗？

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