个人消费贷款挪用严重 部分银行提高贷款门槛

　　据游金地小编了解，个人消费贷款产品因其资金用途覆盖生活的方方面面，近年来越来越受到消费者的青睐，银行也纷纷推出贴近消费者生活的个性化产品。

　　银率网公布的一则数据显示，2014年银行个人消费贷款挪作他用的现象严重，有超过26%的消费贷款没有用于日常消费，其中用来买房的比例达到16.20%，用作公司经营的占6.46%，用作其他的占比为3.41%。

　　由于他所在北京分行的消费贷款出现了一些不良，之前一套房屋作为抵押的消费贷款又很难处置，所以两周前该分行就提高了消费类贷款的条件，要有两套住房作为抵押，同时贷款利率最低上浮20%。

　　银率网最新调查结果显示，在受访者申请消费贷款的资金用途上，排名前三位的分别是购买家电家具、房屋装修和买房。其中，用来买房的比例达到16.20%，较上一年下降6.47个百分点。

　　2014年，楼市整体成交低迷，这也使得房贷申请量和消费贷申请量双双下滑。银率金融研究中心贷款组分析师闫博锴表示，“如果把购房贷款份额与消费贷款中用于购房的份额二者相加，近五成的个贷额度流入楼市。”

　　从消费贷款的规定来看，如果小于一定额度，可以直接将资金直接打入贷款客户的账户，这就为客户提供了钻空子的机会。银行虽然在这方面也很严格，但还是很难摆脱造假，银行在这方面的审核力度确实需要提高。

　　近年来，银行对于消费贷款一般都要求借款人提供相应的贷款用途证明，也要求大额款项直接打入用途方账户，但这也就滋生了利用此来牟利的渠道，也衍生出灰色产业链和费用，比如贷款套现、提供贷款用途资料等。

　　为限制更多的信贷资金流入楼市，央行和银监会多次下发过相关通知，要求各商业银行加强对消费性贷款的管理，禁止用于购买住房。

　　2014年5月，北京银监会为此还出台了《北京银监局关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》，称北京银监局在日常管理中发现，个别银行个人消费贷款存在制度内容规范不够审慎，贷款金额较大、期限较长，明显与日常消费属性不匹配；贷款调查失职、审批过于宽松、贷后管理失效、员工行为管理不严等问题，使得贷款被挪用于股市投资，购买住房，生产经营等方面。提示各银行要注意相关风险，并要求原则上个人消费贷款发放金额不超过100万元，期限为10年以内。

　　但是，目前消费贷款不良率抬头，银行在处置抵押房屋上也面临一些问题，迫使银行不得不收紧消费类贷款。某国有大行北京地区一家支行的信贷客户经理告诉记者，目前消费贷款不能做，已经持续很久了。（游金地生活资讯财经栏目）

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