小小逾期大危害 征信记录五年难洗

　　自央行个人征信系统开始运营以来,个人信用记录显得日益重要。个人如果逾期还款会被记入信用报告，更会因此在以后申请金融服务时受到阻碍。其实很多时候，借款人都非恶意为之，而是繁忙之中忘记还款或是缺乏常识，不注意细节。

　　银行人士表示，养成良好的用卡习惯，并确保留给发卡行真实、有效的联系信息很重要。若账单地址或联系方式等发生了变化，应及时告知发卡行；并且不要忽视信用卡有关费用的支付，信用卡不用，要及时注销，不要因为延误支付睡眠信用卡年费而产生不良信用记录。

　　据悉，根据《征信管理条例》，“征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录”。而这就意味着，只有在前一次不良信用行为得到解决的5年之后，个人或企业在征信系统中将才能恢复“清白之身”。如果将不良信用行为具体到信用卡逾期还款这一问题，央行个人征信系统对此类不良记录的具体登记时间为2年。

　　信用卡销卡不能消除不良记录

　　“为什么已经足额还清并销卡的信用记录还会影响我的各项申请呢？这些不良记录究竟要跟随我多久？”日前，王先生提交的房贷利率优惠申请及新信用卡申请均遭到了银行方面的拒绝，而原因就在于王先生无法通过银行方面的信用评估审核。

　　原来，王先生曾在2014年办理过一张信用卡，由于是第一次申领信用卡加之起初半年很少刷卡消费，王先生的还款期限意识较为薄弱，曾有过3次逾期还款的不良记录。今年年初，准备买房的他在从售楼处工作人员口中得知，信用卡逾期还款的不良记录可能导致持卡人无法申请到银行的房贷利率的最高优惠。王先生在自责的同时非常担心，为了省去麻烦，他在将信用卡欠款全数还清后，当即注销了自己的旧卡并向另一家银行提出了新卡申请。

　　在王先生看来，既然旧卡及以前的欠款都不存在了，那么附着在旧卡上的所有记录也肯定会跟着一起消失。但在随后的办理过程中，王先生却被银行工作人员明确告知，由于此前曾有过的不良信用记录，他将无法申请到房贷优惠利率以及新的信用卡。